L’ affacturage, le crédit-bail… de nombreuses solutions de financement sur lesquelles une entreprise peut compter. En outre, les prêts immobiliers traditionnels sont toujours une valeur sûre parmi ces financements. Dans ce cas, l’entrepreneur doit fournir une garantie de crédit. Il a la possibilité de mettre en gage sa maison pour un prêt professionnel. Mais est-ce une bonne idée ? Bien que cette approche présente des avantages, elle n’est pas sans risque. Par conséquent, il convient de prêter attention à certains points en se tournant vers cette option.
Plan de l'article
Hypothèques : Définition
Ce sont des garanties réelles que l’établissement de crédit immobilier prend si l’emprunteur ne paie pas ses dettes . Ainsi, le prêt (bancaire ou individuel) peut parfaitement s’appliquer à la saisie de biens en cas de défaut du débiteur. Le résultat est une enchère imposée par le tribunal compétent.
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Cette garantie doit être officialisé en tout cas dans un acte notarié . En ce qui concerne le contenu, il comprend notamment :
- Le type de base Le
- montant du prêt accordé Les
- conditions du prêt hypothécaire (échéance, taux d’intérêt, etc.)
Notez que ce type de garantie est soumis à une formalité de publicité foncière. Il est donc soumis à un impôt (TPF) de 0,715% sur le montant du prêt garanti par elle.
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Hypothèques pour prêts professionnels : mécanisme
hypothèque émise à un entrepreneur suit le même mécanisme que les prêts immobiliers soutenus par une garantie à un particulier. En fait, à titre de garantie, elle possède un bien associé à l’activité professionnelle de l’emprunteur Une , ou fait partie de son patrimoine personnel. Dans tous les cas, le capital emprunté varie en fonction de la valeur du l’actif couvert.
Comme mentionné précédemment, il est possible pour un gestionnaire de mettre en gage des biens immobiliers pour bénéficier d’un prêt professionnel. Il peut s’agir d’un bien appartenant à la société, qui est en principe destiné à l’exercice d’une activité professionnelle. Comme le siège de la structure, un atelier, un local commercial ou un bâtiment géré par un kivil immobilier (SCI). Cependant, il a également la possibilité de sécuriser ses biens personnels (chez lui ou résidence secondaire) afin d’obtenir un financement professionnel. C’est le plus souvent le cas des micro-entrepreneurs et des entrepreneurs individuels (en particulier ceux qui se livrent à une activité artisanale).
Mais ce n’est pas tout. Un entrepreneur peut également envisager un dépôt hypothécaire , ce qui est très commun. Dans ce cas, il ne possède pas la propriété qui fait l’objet d’une garantie. En effet s’agit-il d’une autre personne (généralement l’un des associés ou actionnaires de la société) qui garantit l’engagement de la société en plaçant ses propres biens en garantie.
Quels projets professionnels une hypothèque sur son financement immobilier peut-elle avoir ?
Contrairement à certaines solutions de financement d’entreprise, l’hypothèque de votre maison peut être utilisée pour un prêt professionnel pour financer de nombreux projets . A savoir :
- Un projet de démarrage d’entreprise
- Démarrage d’activités d’une structure Renforcement des
- flux de trésorerie
De même, une hypothèque peut être une société pour financer certaines opérations d’acquisition telles que l’achat d’équipement . En outre, il est absolument possible d’utiliser ce type de prêts professionnels conventionnels pour régler les différends de crédit. En fait, une entreprise peut s’inscrire à un Rachat de crédit avec garantie décider si elle a accumulé beaucoup de dettes. Ce rachat réduit non seulement le montant de ses prêts, mais permet également à la structure de bénéficier de ressources financières supplémentaires (si nécessaire).
Hypothèque pour un prêt professionnel : points à considérer
Un entrepreneur (ou partenaire) qui décide de mettre sa maison en gage dans une banque pour un prêt professionnel doitsignaler un certain nombre d’éléments avant de signer le contrat de garantie hypothécaire .
Montant du prêteur professionnel attribué
Comme on l’a dit un peu plus, tout d’abord, le montant du prêt accordé par l’établissement de crédit dépend principalement de la valeur de l’hypothèque. Pour cette raison, il est important de vérifier correctement et d’assurer l’exactitude de la valeur de la maison à plisser. Une mauvaise évaluation peut en effet vous désavantager en particulier en cas de sous – évaluation.
Le montant du capital emprunté est généralement limité à 50 % à 60 % de la valeur du bien garanti . En effet, l’établissement de crédit est plus exposé à un risque accru lorsqu’il octroie des crédits professionnels, puisque le revenu d’une entreprise n’est pas stable parce qu’il dépend de plusieurs facteurs externes. Par conséquent, il est normal que l’agence de crédit prend des dispositions avec un acte notarié pour assurer le remboursement du prêt si l’entreprise rencontre des difficultés et des activités, y compris le privilège d’un prêteur.
La durée du prêt hypothécaire
Selon le montant du prêt hypothécaire, il peut être à court, moyen ou long terme. Inutile de dire que la durée affecte les délais de règlement. Et pour une bonne raison : plus le terme sera, plus le terme sera élevé sont l’intérêt. Au contraire, les prêts à court terme pour l’achat d’une maison peuvent être moins chers. Cependant, cela dépend de l’assurance de l’emprunteur et de la possibilité de remboursement du prêt (et avec ou sans paiement anticipé, grâce au privilège du prêteur, etc.).
Taux d’intérêt de base et coûts accessoires
En général, l’hypothèque de l’immobilier dans une banque pour un prêt professionnel permet à une entreprise de bénéficier de taux d’intérêt allant de 0,5% à 1,5% . Cependant, le pourcentage dépend du montant de la garantie et de la durée du prêt immobilier. Par conséquent, deux options sont possibles :
- Variable
- à taux d’intérêt fixe
D’ autres coûts sont également liés à la création d’une garantie hypothécaire. Il devrait alors être pris en compte :
- Frais de notaire
- Enregistrement de l’impôt hypothécaire et
- Frais de publicité, frais de
- timbre
- frais d’assurance pour les emprunteurs
,
En bref, il peut être une bonne idée de mettre en gage votre maison pour obtenir un prêt professionnel avec votre banque, si vous prenez en compte les points ci-dessus. Pour assurer votre dos et profiter d’une offre appropriée et avantageuse (assurance-vie, prêt immobilier, Crédit Agricole…), pourquoi ne pas simuler des prêts au logement ? Incidemment, les solutions proposées en ce sens ne manquent pas : simulateur en ligne, courtier…