La révolution digitale qui s’opère dans le monde depuis quelques années n’a cessé d’impacter les secteurs vitaux de la vie sociale et économique. Grâce à l’accès quasi universel à l’internet et aux diverses créations informatiques qui permettent d’aller plus vite dans l’analyse et le traitement des données, plusieurs institutions ont digitalisé leurs services. Dans le secteur bancaire par exemple, il existe de nos jours un grand nombre de banques qui opèrent en ligne. Ce qui a rendu possibles les demandes de crédits et de tout autre prêt bancaire sans avoir à bouger de la maison. Découvrez dans cet article pourquoi choisir une banque en ligne pour un crédit immobilier.
Plan de l'article
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
La banque en ligne est le fruit de la digitalisation du secteur bancaire. Elle est un ensemble de services bancaires accessibles à leurs utilisateurs en ligne. À l’instar de la banque traditionnelle, les banques en ligne présentent à leurs clientèles plusieurs offres financières et techniques. Il s’agit entre autres de :
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- la création de comptes bancaires avec possibilité de détenir des chéquiers ;
- la création de comptes d’épargne rémunérés ou de comptes à terme ;
- la conception et la délivrance de carte bancaire pour les paiements électroniques sécurisés ;
- la souscription à des offres d’assurance vie ;
- la création de comptes titres pour réaliser des investissements boursiers ou des fonds ;
- l’accord de crédits immobiliers et de consommation aux demandeurs éligibles ;
- des services bancaires comme la consultation et la gestion des comptes en ligne.
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Grâce à cette digitalisation du secteur bancaire, il devient plus rapide et plus facile d’obtenir de nos jours un crédit immobilier. Toutefois, pour savoir quelle offre de crédits immobiliers vous correspond le mieux, vous pouvez consulter le guide Quel Crédit ; un outil technique pour accompagner les aspirants aux crédits bancaires en ligne.
Quels sont les avantages du crédit immobilier en ligne ?
Le crédit en ligne est connu pour se dérouler à partir de sa demande jusqu’au virement du crédit sur le compte du demandeur en ligne. Ceci se passe sans aucun contact physique avec un agent de la banque dans la plupart des cas. Même si toutes les banques offrant des services en ligne n’ont pas encore rendu ce service totalement digital, il existe certaines banques françaises qui l’ont déjà instauré. C’est l’exemple de Hello Bank et Fortuneo qui opèrent entièrement en ligne.
Le choix de faire sa demande de crédit immobilier en ligne présente de nombreux avantages. Entre autres, vous avez :
Le remplissage de toutes les formalités de l’obtention du crédit immobilier en ligne
Toute demande pour l’obtention du crédit immobilier en ligne s’effectue depuis votre maison. Vous n’aurez donc qu’à vous rendre sur la plateforme de la banque pour remplir toutes les formalités, notamment en fournissant toutes les pièces qui doivent constituer votre dossier de crédit. Avec ce choix, vous faites vous-même votre propre demande sans l’assistance d’un intermédiaire, et cela, depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre smartphone.
L’analyse et le virement du crédit dans un court délai
Contrairement à la banque traditionnelle où les dossiers des demandeurs de crédits sont analysés manuellement et donc nécessitent assez de temps, les banques en ligne sont plus rapides. Car mettant à profit leurs systèmes d’analyse informatique. Cela permet de vite répondre aux demandes de leurs clients.
Le remboursement du crédit en ligne
Quand vous recevez un crédit immobilier en ligne, vous réglez également vos échéances avec des moyens de paiements électroniques. Ainsi, vous n’aurez plus besoin d’aller faire la file dans une banque pour payer vos mensualités.
Comment se déroule une demande de crédit immobilier en ligne ?
Maintenant que vous connaissez les avantages du crédit immobilier en ligne, vous devez comprendre comment se déroule une demande pour obtenir un crédit immobilier en ligne. Le processus est assez simple et ne nécessite pas beaucoup d’efforts.
Vous devez trouver la banque qui propose le meilleur taux pour votre projet immobilier. Pour cela, vous pouvez utiliser des comparateurs de crédit en ligne ou consulter directement les sites internet des différentes banques.
Une fois que vous avez choisi votre banque, vous devrez remplir un formulaire de demande sur leur site web. Ce formulaire contiendra toutes les informations requises concernant votre dossier et sera accompagné des documents justificatifs nécessaires tels que vos relevés bancaires ou vos fichiers fiscaux.
Une fois que tous les documents ont été soumis à la banque, celle-ci va procéder à l’étude de votre dossier. Elle analysera notamment si le montant demandé est cohérent avec vos revenus ainsi qu’avec la valeur du bien acheté.
Si tout se passe bien et que votre dossier répond aux critères exigés par la banque, celle-ci effectuera une offre préalable qui précisera tous les éléments liés au financement (taux d’intérêt nominal annuel fixe ou variable ; durée totale du prêt ; coût total du crédit ; modalités de remboursement…) ainsi que ses conditions générales et particulières.
Il faudra ensuite imprimer cette offre puis signer électroniquement le contrat avant sa validation définitive par la banque. Il restera alors à attendre que les fonds soient débloqués sur votre compte bancaire pour pouvoir réaliser votre projet immobilier.
La demande de crédit immobilier en ligne est un processus simple et rapide qui vous permettra de bénéficier d’un financement adapté à vos besoins sans avoir à vous déplacer en agence. Les taux proposés par ces banques sont généralement plus compétitifs qu’en agence traditionnelle.
Quelles sont les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle pour un crédit immobilier ?
Maintenant que vous connaissez les avantages du crédit immobilier en ligne, pensez à bien comprendre les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle pour un crédit immobilier.
Tout d’abord, la principale différence concerne le taux d’intérêt. Les banques en ligne proposent généralement des taux plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Ces dernières ont tendance à appliquer des frais supplémentaires tels que les frais de dossier ou encore l’assurance emprunteur qui alourdissent considérablement le coût total du prêt. Les banques en ligne ne disposant pas de réseau physique important sont moins coûteuses à exploiter.
La rapidité d’exécution est aussi un point crucial dans cette comparaison. Le fait qu’une demande de crédit immobilier puisse être initiée à tout moment sur internet permet aux clients potentiels de gagner beaucoup de temps et évite bien souvent les déplacements inutiles vers l’agence physique.
La transparence constitue aussi un avantage non négligeable chez certaines banques digitales. Elles offrent plus facilement l’accès aux informations concernant leur politique tarifaire ainsi qu’à celles relatives aux différents produits financiers proposés par leurs sociétés respectives.
Pensez à bien souligner que chaque situation étant unique, le choix final doit être adapté à vos besoins spécifiques ainsi qu’à votre capacité financière. Pensez à bien vérifier l’offre proposée afin qu’elle soit adaptée à vos besoins et vous convienne parfaitement.