Bonne nouvelle ! Ce n’est pas si difficile d’obtenir un prêt sans CDI. Les personnes travaillant ou négociant des contrats ont accès à des formules de financement spécialement conçues pour elles, telles que :
- Le crédit à la consommation affecté
- Le prêt personnel
Pour les demandeurs d’emploi, la route est plus sinueuse mais pas fermée. Surtout dans le cadre d’une réinsertion professionnelle ou pour couvrir des besoins indispensables. Restez attentif, voici comment s’y prendre pour emprunter.
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1. Emprunter sous CDD
Oui, c’est faisable. Certaines agences de financement s’y sont même spécialisées. Là où décrocher un crédit immobilier sans CDI exige deux ans de CDD sans interruption, le crédit à la consommation se montre bien plus accessible. Regardons de plus près ce que propose CETELEM.
L’offre de Cetelem pour les CDD
La fameuse société au petit bonhomme vert propose aux 18-30 ans en CDD des crédits sur 4 ans, soit 48 mensualités. L’emprunt peut financer un projet précis ou servir à autre chose.
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En clair, pas besoin d’être en CDI pour décrocher un prêt chez eux.
À propos du taux d’intérêt
Du fait de la prise de risque, le taux sera plus élevé que pour un CDI, impossible d’y couper. Si la mensualité s’avère trop lourde, rien n’empêche de racheter ce crédit dès qu’un CDI est obtenu.
BON À SAVOIR : aucune pénalité ne s’applique pour un rachat de crédit à la consommation inférieur à 10 000 €.
Pour les CDD, les offres restent peu nombreuses. Si vous tentez votre chance auprès de votre banque habituelle, il faudra faire preuve d’une solide argumentation pour les convaincre.
2. Emprunter en intérim
Obtenir un crédit en intérim, c’est possible aussi. Les obstacles existent, surtout avec les banques classiques, souvent frileuses face à des statuts jugés instables. Cependant, certains organismes ont compris que l’intérim pouvait offrir une forme de régularité, et proposent des solutions adaptées à ceux qui cumulent assez d’heures sur l’année.
Des solutions concrètes
Plusieurs dispositifs existent, notamment à la Banque Postale et chez Franfinance, mais aussi sous forme de microcrédits ou de prêts privés. Voici ce qu’il faut savoir sur les principaux acteurs :
L’offre de La Banque Postale
La Banque Postale propose un crédit auto pour intérimaires, accessible dès 600 heures de mission réalisées au cours des 12 derniers mois. Cette formule tient compte des aléas du statut et permet de choisir sa date de prélèvement (le 10, 20 ou 30 du mois). L’emprunteur peut aussi moduler ses remboursements : réduire les mensualités en période creuse ou accélérer le remboursement lors de périodes plus fastes.
Avantages
- Possibilité d’emprunter à partir de 1 000 €
- Aucune épargne à fournir
- Réponse rapide
- Demande possible en bureau de poste
Caractéristiques
- Montant : de 1 000 € à 10 000 €
- Durée : de 1 à 5 ans
- Assurance facultative
- Pour qui : intérimaires avec 700 heures de mission sur 12 mois, mission en cours au moment de la demande
- Utilisation : achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, ou financement d’un projet (mobilier, déco…)
Franfinance via FASTT : une autre piste
Le FASTT (Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire) propose via Franfinance un simulateur de prêt auto et personnel dédié aux intérimaires. Pour y accéder, il faut avoir effectué 700 heures de mission sur l’année et être en activité lors de la demande.
Crédit véhicule : pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion
- Montant : de 1 600 € à 12 000 €
- Durée : de 12 à 60 mois
- Assurance : en option
- Pour qui : intérimaires en mission ou dans les 30 jours précédents, justifiant 414 heures sur l’année
Solutions de microcrédit
- Montant : jusqu’à 5 000 €
- Durée : jusqu’à 36 mois
- Pour qui : intérimaires en mission ou dans les 30 jours précédents, avec au moins 414 heures d’intérim
- Pour quoi : permis, installation dans un logement, etc.
Focus sur le FASTT
Le FASTT épaule les intérimaires sur plusieurs plans :
- Emploi
- Financement
- Logement
- Santé
- Mobilité
- Vacances
- Formation
Pour toute question, le FASTT est joignable au 01 71 25 08 28.
À RETENIR : Les organismes cités proposent aussi des prêts personnels, sans justificatif d’achat. Franfinance va plus loin en accompagnant les intérimaires avec trois ans d’expérience, résidant en Île-de-France ou dans l’Eure-et-Loir.
Petite mise en garde
Les taux pratiqués sont souvent supérieurs à ceux des salariés en CDI, ce qui s’explique par la précarité présumée du statut. Il reste possible de solder son crédit sans frais dès lors que le capital restant dû ne dépasse pas 10 000 € sur 12 mois, que ce soit grâce à un CDI ou à une amélioration de votre situation.
3. Emprunter au chômage
Demander un crédit en période de chômage, c’est le parcours du combattant si l’on s’en tient aux banques classiques. D’autres options existent pourtant, comme les aides de la CAF, pour celles et ceux qui font face à des dépenses incompressibles :
- Achat ou réparation d’un véhicule
- Travaux dans le logement
- Achat de mobilier ou d’équipement nécessaire
CAF, Caisse d’Allocations Familiales
1. Le prêt d’honneur
La CAF accorde des prêts d’honneur à ses bénéficiaires en difficulté, pour peu qu’ils prouvent leur incapacité à financer seuls leur projet. La demande passe par un travailleur social, qui accompagne le dossier du début à la fin. Le remboursement s’effectue sur la base de l’engagement personnel, sans autre garantie exigée.
- Notre guide sur tous les prêts de la CAF.
- Le prêt d’honneur de la CAF pour acheter une voiture.
2. Aides pour payer le loyer
Le règlement du loyer doit rester la priorité absolue. L’expulsion marque souvent le début d’une spirale difficile à enrayer. La CAF peut intervenir pour solder des arriérés, à condition de démontrer sa capacité à régler les échéances futures. L’organisme peut aussi aider à régler des factures impayées (énergie, eau, téléphone) si cela permet d’éviter une situation de précarité.
Pour en savoir plus sur ce type d’aide, lisez mon article consacré à ce prêt CAF.
3. Les chèques vacances
Les CAF peuvent fournir des chèques vacances pour permettre aux familles modestes de s’accorder un temps de répit. Ce coup de pouce n’est pas un crédit mais il peut alléger le budget vacances, souvent sacrifié en cas de difficultés financières.
Plus de détails dans mon article sur les vacances CAF.
4. Aide pour les loisirs
Autre forme de soutien : la participation aux activités de loisirs, notamment pour les enfants. Les aides au temps libre permettent de financer en partie des activités sportives ou culturelles, en particulier pour les familles nombreuses.
Pour tout savoir sur les aides loisirs de la CAF, cliquez ici.
5. Aide exceptionnelle de la CAF
La CAF peut aussi accorder une aide exceptionnelle, souvent liée au logement. Elle cible des besoins urgents : travaux indispensables pour la sécurité, ou adaptation en cas de handicap par exemple. La demande doit s’appuyer sur un vrai caractère d’urgence et d’exception.
Pour en savoir plus sur cette aide exceptionnelle, consultez mon article.
6. Prêt préventif de la CAF
Variante de l’aide exceptionnelle, le prêt préventif vise à éviter une rupture : perte de logement, risque d’exclusion, etc. Selon les CAF, le dispositif varie, mais l’objectif reste d’éviter des situations dramatiques.
Découvrez le prêt préventif de la CAF.
7. Le crédit d’ameublement
Le crédit d’ameublement CAF permet d’équiper le logement avec du mobilier ou de l’électroménager de base, pour préserver une vie digne. Les conditions d’accès varient selon les caisses, certaines disposant de budgets spécifiques. Un rendez-vous avec un conseiller CAF vous aidera à savoir si vous pouvez y prétendre.
Pour en savoir plus sur les critères d’obtention, c’est ici : crédit pour meubles CAF.
Le microcrédit au chômage
Ce que propose la CDC
La Caisse des Dépôts et Consignations intervient aussi dans le domaine du microcrédit pour les demandeurs d’emploi. Jusqu’à 3 000 € peuvent être accordés, à rembourser entre 6 mois et 4 ans. Les taux pratiqués sont généralement proches de ceux du livret A, avec la possibilité de solder le prêt par anticipation, sans frais supplémentaires.
Comment faire la demande ?
Un travailleur social monte le dossier et le transmet à une banque partenaire, qui statue sur l’attribution du microcrédit. Si le prêt est accordé, l’État garantit 50 % du montant, évitant ainsi à l’emprunteur de devoir fournir un apport personnel.
Utiliser l’argent du microcrédit : exemples
Ce type de financement peut couvrir de nombreux besoins :
- Passage du permis de conduire, y compris poids lourd
- Acompte pour un logement
- Formation professionnelle
- Achat d’équipements ou de biens de consommation
Ce que tout cela montre : aucune situation n’est figée. Derrière chaque obstacle existe une piste à explorer. À chacun de saisir la main tendue pour rebondir.À explorer également :
- Les banques qui se prêtent facilement.
- Sortez de la dette.
Crédit auto : mode d’emploi
Le crédit auto appartient à la grande famille du crédit à la consommation, mais il est réservé au financement d’un véhicule. Il présente certains avantages que n’offrent pas les crédits classiques :
- L’emprunt est annulé si la voiture n’est pas livrée
- Le remboursement commence une fois le véhicule en main
- Si la banque refuse le crédit, la vente n’a pas lieu
En résumé, le risque est limité pour l’acheteur. Pas d’accord de crédit, pas de voiture. Pas de livraison, pas de dette : vous ne restez pas piégé.
Comme pour tout prêt, il faut justifier de ressources régulières ou, au minimum, démontrer une solvabilité annuelle via votre déclaration de revenus. Le taux d’endettement doit rester sous les 33 %.
Un apport personnel augmente vos chances d’obtenir un crédit auto.
Comparer les offres reste la clé avant de s’engager. Pour cela, le mieux est de passer par un comparateur en ligne. Un des plus connus, qui propose aussi des conseils : lesfurets.com.
Ce site décrypte les spécificités du crédit auto, explique les conditions d’obtention et, surtout, permet de confronter les offres pour trouver le prêt le plus adapté à votre situation.
Au bout du compte, décrocher un crédit auto sans emploi tient parfois à un détail, une démarche ou un interlocuteur bien informé. L’important : ne jamais laisser les circonstances décider seules de la suite du trajet.
